Ítem
Acceso Abierto
Supervisión de riesgo de conductas: fortalecimiento del sistema de supervisión tradicional de las entidades bancarias vigiladas por la Superintendencia Financiera de Colombia. Nuevo enfoque de supervisión preventiva, en garantía de los derechos de los consumidores financieros en tiempos de prestación de servicios digitales
Título de la revista
Autores
Valencia Martínez, Juan Felipe
Fecha
2024-08-18
Directores
Serebrenik, Steffany
ISSN de la revista
Título del volumen
Editor
Universidad del Rosario
Buscar en:
Métricas alternativas
Resumen
Este ensayo de opinión tiene como objetivo analizar el desarrollo de la implementación del sistema de supervisión basado en riesgo de conductas por parte de la Superintendencia Financiera de Colombia, haciendo énfasis en la supervisión del sistema bancario, mediante un ejercicio de derecho comparado con Inglaterra, Australia, Estados Unidos y Chile, quienes en sus sistemas han desarrollado mecanismos encaminados a este nuevo espectro de supervisión. Para ello, se realizó un estudio de cada uno de los sistemas de supervisión en los países mencionados, en contraste con el proceso de implementación de la Guía externa para la supervisión de riesgos de conductas y el documento técnico White Paper - Supervisión de riesgo de conductas para el caso colombiano. Se identificaron las principales características de este sistema de supervisión de riesgo de conductas propuesto por la Superintendencia Financiera de Colombia, así como su incidencia y posible implementación frente a la protección al consumidor financiero y la ponderación de dicho riesgo dentro de la matriz de riesgos inherentes a la operación bancaria en Colombia. Asimismo, se identificó la relevancia de este sistema de supervisión en épocas de prestación de productos y servicios 100% digitales, reconociendo que la medición y mitigación del riesgo de conductas es muy relevante por la situación de disparidad que tienen los consumidores financieros con las entidades bancarias y por los retos asociados a la necesidad de mayor inclusión financiera en el país, por lo cual, el ejercicio de supervisión debería estar basado en estándares generales y buenas prácticas que permitan generación de planes de acción, según las características de cada entidad financiera tras una revisión caso a caso y sin que en ningún escenario esto implique imposiciones generales o limitaciones a la autonomía de la voluntad de las entidades bancarias, en la forma en la que ejecutan su objeto social.
Abstract
This opinion piece aims to analyze the evolution of the implementation of the behavioral risk-based supervision system by the Superintendency of Finance of Colombia, with a focus on the supervision of the banking system. It will be carried out through an exercise of comparative law between the systems of Colombia and England, Australia, the United States and Chile, which, in their own experience, have developed mechanisms in line with this new spectrum of supervision. To this end, this study has been carried out on each of the supervisory systems in the countries mentioned, in contrast to the implementation process of the “External Guide for the Supervision of Behavioral Risks” and the technical document “White paper – Risk Supervision of Conduct for the Colombian case”. The main characteristics of this conduct risk supervision system proposed by the Financial supervision of Colombia were identified, as well as its impact and possible implementation in relation to the protection of the financial consumer and the weighting of such risk within the matrix of risks inherent to banking operations in Colombia. Similarly, the relevance of this supervisory system was identified at a time when 100% of products and services are digital, recognizing that the measurement and mitigation of conduit risk is very relevant due to the situation of disparity that financial consumers have with banking entities and by the challenges in relation with the need for greater financial inclusion in the country, for which reason, the supervision exercise may be based on general standards and good practices that allow the generation of action plans, according to the characteristics of each financial entity after a case-by-case review and without in any event implying general impositions or limitations on the autonomy of the will of the banking entities, in the way they execute their corporate purpose.
Palabras clave
Riesgo de conductas , Trato justo , Servicios digitales , Supervisión
Keywords
Risk of behavior , Fair treatment , Digital services , Supervision
