Ítem
Acceso Abierto
Analizadora
Título de la revista
Autores
Ayala Pinzón, Daniel Alejandro
Ayala Piñeros, Christian Camilo
Vargas Mejía, Rodolfo Valentin
Fecha
2024-06-24
Directores
Puerta Aponte, Gabriel Alberto
ISSN de la revista
Título del volumen
Editor
Universidad del Rosario
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Resumen
El proyecto Analiza-Dora tuvo como objetivo el desarrollo de un modelo de originación de crédito a través de la metodología CRISP-DM (Figura 1. Metodología CRISP-DM DORA) la cual nos permitió realizar la ejecución del proyecto mediante ciclos de conocimiento y ejecución simultánea, realizando tareas específicas al mismo tiempo que identificábamos las actividades que nos generaban valor para su explotación. El modelo buscó fortalecer los procesos operativos y financieros que desarrolla actualmente Hola Dora, generando procesos de perfilamiento y elegibilidad de clientes para la asignación de crédito sobre un canon de arrendamiento, para ello, se utilizaron metodologías analíticas y técnicas estadísticas para identificar los criterios más relevantes, mediante el análisis de capacidades de pago, comportamientos financieros, volumen de créditos, estado de los créditos, lo que nos permitió evaluar la probabilidad de que un cliente cumpla con sus obligaciones de pago según el monto de crédito solicitado, además se incluyó la identificación de riesgos legales y tasas de siniestro obteniendo un perfil de cliente integral. En general, el modelo nos permitió perfilar y evaluar de manera sistemática la capacidad de un cliente para cumplir con sus obligaciones de pago y determinar su elegibilidad para recibir el producto de crédito, a través un modelo XGBoosting, de este modo, el resultado de nuestro proyecto constituirá para la compañía una herramienta fundamental en el desarrollo de su operación favoreciendo la toma de decisiones asertivas y estratégicas frente a la asignación de dichos créditos.
Abstract
The objective of the Analiza-Dora project was to create a credit origination model based on the CRISP-DM process (Figure 1. CRISP-DM DORA Methodology). This made it possible to coordinate the project by knowledge cycles and, at the same time, by parallel activities, thus defining those that contributed to the creation of value for project execution. The model was designed to improve the already existing operating and financial process of Hola Dora. Credit assignment on a lease fee basis entailed customer profiling and eligibility processes. Quantitative approaches and data analysis tools were used to determine the most relevant factors that include payment abilities, tendencies, volume, and status of credits. These analyses helped us evaluate the probability of a customer being able to pay their dues, depending on the credit amount they applied for. Further, the model included the identification of legal risks and loss rates to get a detailed customer profile. In general, the model provided a mechanism for the systematic assessment of a client’s capacity to meet payment obligations and establish his/her qualification for the credit product by employing an XGBoosting model. Therefore, the result of our project will be a basic instrument for the company aimed at making reasonable and effective decisions on credit provision.
Palabras clave
Análisis de riesgo , Perfilamiento crediticio , Analítica de Negocios , Sector Inmobiliario , Modelo Score
Keywords
Risk analysis , Credit Profiling , Business Analytics , Credit Profiling , Real State , Model Score
